Katrin Boettger: ACI Worldwide y GlobalData lanzaron recientemente una investigación: Prime Time for Real-Time, un nuevo informe global que hace seguimiento y analiza los volúmenes de las transacciones de pagos en tiempo real. ¿Por qué es tan importante esta nueva investigación de la industria?
Craig Ramsey: Este estudio es la investigación de mayor alcance jamás realizada en el mundo de los pagos en tiempo real, que sigue el crecimiento y la dinámica de estos en 30 mercados de gran relevancia a nivel global. Fundamentalmente, el informe describe los cinco indicadores más contundentes e importantes para el éxito del mercado de los pagos en tiempo real. Reconocer los indicadores clave para la adopción de pagos en tiempo real o para un mayor crecimiento de pagos en tiempo real es fundamental para adelantarse a la curva competitiva. Estos indicadores sugieren los pasos a seguir para aprovechar y liberar el potencial de los pagos en tiempo real y a su vez proveen herramientas a las partes interesadas para tomar las decisiones correctas.
KB: Era la primera vez que ACI discutía el informe con un amplio grupo de actores dentro la industria. ¿Cuáles fueron las conclusiones más importantes personalmente?
CR: La discusión confirmó que la pandemia del COVID-19, que ya ha llevado a cambios masivos en el comportamiento de las empresas y los consumidores, está acelerando la adopción de pagos digitales y el interés en pagos en tiempo real en todo el mundo. Por ejemplo, el 36 por ciento de los participantes del webinar había visto un aumento en los volúmenes de transacciones digitales en los últimos meses, y casi la mitad (47 por ciento) un cambio de transacciones a través de los diferentes canales digitales. Es probable que la crisis conduzca a cambios de comportamiento a largo plazo y las empresas deben adaptar sus estrategias para responder de manera correcta.
KB: ¿Qué significa todo esto para el futuro de los pagos de los bancos, comerciantes y otras partes interesadas en todo el ecosistema de pagos?
Ruth Fornell: Los mensajes clave de nuestro estudio: los pagos en tiempo real están aquí y representan una oportunidad para todos los participantes de la industria de pagos, ya que los pagos en tiempo real están impulsando el aumento del volumen de transacciones digitales. Es probable que muchos comerciantes continúen aumentando la aceptación de los pagos electrónicos, y los pagos en tiempo real debido a que estos podrían ofrecer una forma más barata y rápida de pagar que las tarjetas, las cuales tienen tarifas de intercambio y un proceso de liquidación más lento. En el corto plazo, esperamos ver una mayor innovación y el lanzamiento de muchos más servicios de pago en el mercado para capitalizar el cambio del efectivo
KB: ¿Cómo pueden prepararse los bancos y los comerciantes para los grandes cambios que probablemente se produzcan?
RF: Para mí hay varias conclusiones importantes. Primero, si su empresa no planea invertir en métodos de pago alternativos, incluidos los pagos en tiempo real, es posible que no se mantenga a la altura de la competencia. Y puede arriesgarse a perder clientes a corto o a largo plazo. Segundo, los datos sugieren que el crecimiento en los pagos en tiempo real va de la mano con el crecimiento de otros métodos de pago; por ejemplo, todavía estamos viendo un crecimiento en el pago con tarjetas. En tercer lugar, si se desea acelerar el crecimiento de los pagos en tiempo real, se deben crear incentivos para impulsar ese cambio. Y finalmente, el fraude: los nuevos tipos de pago traen consigo nuevos tipos de fraude. Por lo tanto, invertir en la prevención adecuada del fraude es un elemento crucial de cualquier cambio hacia pagos en tiempo real.
La buena noticia es que muchas partes interesadas están invirtiendo en los pagos en tiempo real con claro objetivo de obtener más valor de ellos. Cuando se les preguntó por qué estaban invirtiendo en pagos en tiempo real, la mitad de los encuestados durante nuestro webinar dijeron que planean desarrollar nuevos servicios de valor agregado como diferenciadores competitivos.
KB: Hablemos de esos servicios de valor agregado, o digitales, ¿qué está impulsando la adopción?
Leo Lipis: los países que han identificado anticipadamente la adopción de pagos en tiempo real parecen ser líderes en términos de adopción de servicios digitales. Por ejemplo, el Reino Unido ha lanzado una serie de servicios B2B exitosos, mientras que los servicios P2P son populares en Suecia. Indudablemente, India es el país que ha demostrado la adopción más exitosa de servicios de digitales hasta ahora, y también es el país con el crecimiento más exponencial en los volúmenes de transacciones. Hay una variedad de formas en que los países se beneficiarán de los pagos en tiempo real; los bancos necesitan ver en qué quieren enfocarse, ya sea inclusión financiera, digitalización o pagos B2B, y luego desarrollar casos de uso para su mejoramiento.
KB: El informe describe varios indicadores del éxito de los pagos en tiempo real de un mercado. ¿Cuáles son los factores clave?
CR: Un factor clave para el cambio en todo un país es el respaldo de una fuerza de mercado motivada por un esquema de pagos en tiempo real, ya sean participantes gubernamentales o colaborativos. El crecimiento de los pagos en tiempo real también es fuerte en los mercados donde existe acceso a tipos de pago fáciles de usar tanto para usuarios comerciales como consumidores finales. Cuando un mercado tiene una amplia aceptación del ecosistema de pagos, combinado con una rica conveniencia de servicios de digitales y una funcionalidad sólida, los pagos en tiempo real pueden crecer significativamente.
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