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ACI Blog

O Impacto da Covid-19 na Inclusão Financeira e no comércio Eletrônico na Era Pix

O impacto gerado pelo novo Coronavírus, afetou não só a saúde e o bem-estar de milhões de pessoas, mas toda a economia mundial.

A Pandemia da Covid-19 acelerou a inclusão financeira e fez com que 73% das pessoas que não possuiam contas em bancos criassem uma conta digital para o recebimento do auxilio emergencial ou para seguir as medidas de distanciamento social. Agora com o surgimento do PIX, esse número deve subir ainda mais.

O Banco Central (BC) informou que só na primeira quinzena de operação foram contabilizadas mais de 28 milhões de transações, movimentando R$ 24,1 bilhões, sendo que a movimentação financeira da segunda semana foi 59% maior que da primeira. Chegamos a pouco mais de 83,5 milhões de chaves cadastradas no PIX.

O PIX, serviço de pagamentos instantâneos, é gratuito para as pessoas físicas. A não cobrança de tarifas vale tanto para consumidores quanto para empreendedores individuais. Isso deve favorecer ainda mais a inclusão financeira e a formalização dos consumidores e dos negócios brasileiros.

Um dos segmentos que mais cresceu na pandemia foi o e-commerce. Devido às recomendações de isolamento social, muitas empresas suspenderam as operações físicas e aderiram ao comércio digital.

Segundo pesquisas, houve um aumento de 112,3% nos pedidos realizados em e-commerce durante o segundo trimestre de 2020.

O Pix vem para revolucionar o e-commerce. Mais agilidade em compras e menor desistência, como ocorre nas compras feitas por boleto bancário. Pesquisas indicam que a taxa de desistência do pagamento de boleto em uma loja virtual é de 50%, e agora em apenas um Pix a compra será finalizada.

Logo com o aumento da inclusão financeira e do e-commerce, o período de isolamento social fez com que as tentativas de golpes bancários subissem 70% na pandemia. Isso porque nesse período de isolamento, as pessoas passaram a utilizar mais os meios digitais para efetuar procedimentos bancários, como transferências e pagamentos de contas. Sem contar que o aumento de aplicativos falsos chegou a multiplicar 10 vezes no mês de Abril.

Outro golpe bastante utilizado nesse período é o Phishing. Phishing é uma forma de engenharia social por meio da qual os fraudadores usam e-mails ‘falsos’ e sites falsos se passando por organizações legítimas e confiáveis para enganar os destinatários, levando-os a divulgar informações financeiras pessoais que são então usadas para cometer roubo de identidade. Com o aumento dos números de fraudadores, as soluções anti fraude em tempo real são cada vez mais necessárias.

Está claro que o aumento da inclusão digital elevará o e-commerce a outro patamar e consequentemente o número de fraudes também subirá. Antes mesmo do lançamento do PIX, inúmeras pessoas caíram no golpe do cadastramento por meio de SMS, WhatsApp e até mesmo ligações telefônicas. As tentativas de fraudes estarão em todos os lugares, uma vez que um novo sistema é lançado, isso é visto como oportunidade para os fraudadores.

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Senior Account Executive, Brazil

Experienced professional with three decades of experience in electronic payments, covering product, marketing, consulting, operations, development and business management. Prior to joining ACI Worldwide, Miguel has held roles at Banco BMG, Citibank, Cognition, GeTech, Hewlett-Packard, MasterCard, Tecnologia Bancária and VisaNet (currently Cielo), giving him a unique and multi-faceted perspective on the industry.

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