En nuestro reciente webinar de Making Payments, “La aceleración de la economía digital: Riesgos, retos y cómo superarlos”, expertos de Microsoft, Puntored y ACI Worldwide compartieron sus conocimientos sobre estos tres temas a los que se enfrentan las instituciones financieras en Latinoamérica:
1. COVID-19 como acelerador de la digitalización
2. Claves para navegar en esta industria cambiante
3. Qué esperar del futuro próximo para los actores de los pagos
Descubra aquí algunas de las ideas clave compartidas por nuestro panel:
COVID-19 como acelerador de la digitalización
Sin lugar a duda, COVID-19 aceleró la digitalización de la economía en el mundo y América Latina no fue la excepción. La pandemia ha forzado la rápida adopción de soluciones digitales para satisfacer las necesidades de consumidores completamente confinados.
Según Andrés Alban, CEO de Puntored, “aunque la economía Latinoamericana ya venía adoptando diferentes procesos de digitalización en algunos países, lo cierto es que lo que iba a suceder en tres o cinco años, ocurrió en cuestión de meses y tanto grandes como pequeñas corporaciones e incluso las personas, se vieron en la obligación de adoptar las tecnologías a la misma velocidad de la urgencia que presentaba el mercado”.
Con la rápida aceleración, la industria de pagos en particular se enfrentó a retos como los altos volúmenes inesperados, necesidades de inclusiones financieras más rápidas, la entrada de nuevos actores en el ecosistema de pagos y nuevas formas de fraude. Esto llevó a reevaluar las prioridades y a acelerar las hojas de ruta para ayudar a los pagos a afrontar esta nueva realidad.
Según Fabio Mittelstaedt, director ejecutivo senior de estrategia industrial e innovación digital para Microsoft, “durante la crisis, el porcentaje de transacciones en efectivo cayó del 86% al 74% en la región, lo que indica una evolución en la digitalización de los pagos.”
Estas tendencias también han permitido una evolución en el uso de los datos. En Colombia, por ejemplo, las transacciones con billeteras digitales crecieron un 580% durante los últimos doce meses, lo que ha permitido al país recopilar información relevante sobre el comportamiento de los pagos de miles de ciudadanos situados en la base de la pirámide económica, que en muchos casos no tienen cuenta bancaria.
Varios factores adicionales, además de COVID-19, también estimularon la economía digitalizada. Por ejemplo, el lanzamiento de PIX en Brasil aumentó la atención sobre open finance & open banking, nuevas regulaciones y los esfuerzos en torno a la inclusión tecnológica.
Claves para navegar en esta industria cambiante
Dado que las expectativas de los consumidores son elevadas y se están volviendo rápidamente más complejas, los productos y servicios que se introduzcan en el mercado deben basarse en una tecnología sólida y probada. Leonardo Escobar, vicepresidente sénior de Latinoamérica para ACI Worldwide, cree que la clave para satisfacer estas necesidades será la adaptabilidad junto con tener preparados los casos de uso adecuados para satisfacer esas necesidades. Según Leonardo, hay tres elementos clave que se deben tener en cuenta a la hora de innovar: permitir el acceso a los fondos de los clientes, simplificar la recepción de fondos y añadir valor a los nuevos instrumentos de pago.
Qué esperar del futuro próximo para los actores de los pagos
En pocas palabras, la colaboración es el futuro. Los modelos de co-innovación serán esenciales, con todos los participantes del sistema financiero trabajando juntos, compitiendo en igualdad de condiciones y desarrollando nuevos servicios centrados en el cliente. Esto servirá al objetivo final de maximizar la personalización para mejorar la experiencia del cliente.
Así mismo, será importante el uso de la inteligencia artificial y el análisis de datos para explorar los comportamientos de pago y el gasto de dinero, con el fin de ayudar a prestar servicios hechos a la medida y a prepararse para situaciones como hiper-crecimientos, problemas de ciberseguridad, nuevos modelos ágiles y servicios financieros disruptivos.
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