El 1 de mayo de 2019, México aprobó la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera, mejor conocida como “Ley Fintech”, que, entre otros mandatos, requiere que las instituciones financieras establezcan interfaces de programación de aplicaciones (APIs) abiertas para hacer accesibles los datos financieros. Esto podría tener un gran impacto en las fintech en términos de transferencia de dinero, planificación financiera y segmentos de ahorro. En Brasil, por otro lado, el Consejo Monetario Nacional (Conselho Monetário Nacional, CMN) recientemente reguló a las compañías de crédito directo (instituciones financieras que proporcionan préstamos y financiamiento y adquieren derechos de cobro, siempre con su propio capital) y las compañías de préstamos P2P (que son instituciones financieras que negocian préstamos y financiamiento entre pares).
Aunque actualmente no hay otros países en la región con tales regulaciones, Chile, Colombia y Perú están haciendo pequeños esfuerzos para promover la innovación y establecer un ambiente seguro para que surja la banca abierta. En Chile, la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF) emitió instrucciones a los bancos sobre cuestiones de ciberseguridad en respuesta al creciente uso de las tecnologías de la información en los mercados financieros. En 2014 en Colombia, se aprobó la Ley de Inclusión Financiera (Ley 1735 de 2014), creando empresas especializadas en pagos y depósitos electrónicos autorizados para capturar dinero, realizar transferencias y pagos. En 2018, la Superintendencia Financiera de Colombia creó Innovasfc, un centro de innovación para apoyar y desarrollar fintechs, garantizando la protección del cliente. Finalmente, Perú está considerando una ley que busca regular las plataformas utilizadas para el crowdfunding financiero.
¿Qué sigue para los bancos ?
The Economist encuestó a casi 400 ejecutivos de banca global para comprender mejor los desafíos que enfrentan los bancos minoristas y las estrategias que están implementando o planean implementar, a medida que la competencia con las fintech se vuelve más feroz. El 55% de los encuestados latinoamericanos respondieron que el mayor impacto en los bancos minoristas para 2020 será el comportamiento y las demandas cambiantes de los clientes, mientras que el 48% cree que será el entorno competitivo cambiante (nuevos participantes/disruptores de fintech).
Según los encuestados, parece que hay dos estrategias para abordar estas tendencias: especialización por mercado/producto o asumir las aplicaciones y colaborar con las fintech. El 61% de los encuestados globales cree que es necesario desarrollar un nicho que retenga a los clientes y, por lo tanto, aumente su lealtad. Otro enfoque de esta estrategia es enfocarse en un producto/característica específica de la banca estándar (ahorro, etc.) y desarrollar diferentes herramientas que promuevan su uso.
Antes de la banca abierta y las API abiertas, los bancos no quieren simplemente abrirse a proveedores externos, ya que sus productos pueden perder su valor agregado. En cambio, planean asociarse con fintechs o crear su propio socio fintech y ofrecer productos a través de ellos. Dicha asociación conduciría a tecnologías más innovadoras que acelerarán los nuevos servicios, creando una situación de beneficio mutuo no solo entre los bancos y las fintech, sino también para la experiencia del cliente final.
Lea sobre cómo la inclusión financiera se está convirtiendo en una estrategia a largo plazo en el ecosistema de pagos en “Necesidad de Inclusión Financiera en los Países en Desarrollo.”
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