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ACI Blog

Prime Time for Real-Time: Por quê o COVID-19 impulsionará mais inovação em pagamentos globais

Katrin Boettger: A ACI Worldwide e a GlobalData lançaram recentemente o Prime Time for Real-Time, um novo relatório global que rastreia e analisa os volumes de pagamentos em tempo real. Por que essa nova pesquisa do setor é tão importante?

Craig Ramsey: O relatório é a pesquisa de maior alcance já realizada no mundo sobre pagamentos em tempo real, acompanhando o crescimento e a dinâmica em 30 importantes mercados globais. Fundamentalmente, o relatório descreve os cinco indicadores mais fortes para o sucesso de pagamentos em tempo real de um mercado. O reconhecimento dos principais indicadores da adoção em tempo real, ou do crescimento em tempo real, é fundamental para se antecipar à curva competitiva. Esses indicadores sugerem o que precisa ser feito para liberar o potencial dos pagamentos em tempo real e capacitarão as partes interessadas a tomar as decisões corretas.

KB: Foi a primeira vez que a ACI discutiu o relatório com um grande grupo de stakeholders do setor. Quais foram as conclusões mais importantes para você?

CR: A discussão confirmou que a pandemia do COVID-19, que já levou a grandes mudanças no comportamento dos negócios e do consumidor, está acelerando a adoção de pagamentos digitais e o interesse em pagamentos em tempo real em todo o mundo. Por exemplo, 36% dos participantes do webinar viram um aumento nos volumes de transações digitais nos últimos meses e quase metade (47%) uma mudança de transações nos canais digitais. É provável que a crise leve à mudanças comportamentais de longo prazo e as empresas precisam adaptar suas estratégias de acordo.

KB: O que isso significa para o futuro dos pagamentos e bancos, comerciantes e outras partes interessadas para todo o ecossistema de pagamentos?

Ruth Fornell: As principais mensagens de nosso estudo são mais relevantes do que nunca: tempo real chegou, o tempo real é uma oportunidade para todos os participantes de pagamentos e o tempo real está aumentando o volume de transações digitais. É provável que muitos comerciantes continuem aumentando a aceitação de pagamentos eletrônicos, e os pagamentos em tempo real podem oferecer uma maneira mais barata e rápida de pagar do que os cartões, que têm taxas de câmbio e liquidação mais lenta para comerciantes. Em curto prazo, esperamos ver uma grande inovação e lançar muitos outros serviços de pagamentos no mercado para capitalizar uma mudança de caixa.

KB: Como os bancos e comerciantes podem se preparar para as mudanças sísmicas que provavelmente ocorrerão?

RF: Para mim, existem várias sugestões importantes. Primeiro, se sua empresa não planeja investir em métodos de pagamento alternativos, incluindo pagamentos em tempo real, você não pode acompanhar a concorrência. E você pode correr o risco de perder clientes a curto ou longo prazo. Segundo, os dados sugerem que o crescimento dos pagamentos em tempo real acompanha o crescimento de outros métodos de pagamento; por exemplo, ainda estamos vendo crescimento de cartões. Terceiro, se você deseja acelerar o crescimento em tempo real, precisa criar incentivos para impulsionar essa mudança. E, finalmente, fraude: novos tipos de pagamento trazem consigo novos tipos de fraude. Investir na prevenção correta de fraude é, portanto, um elemento crucial de qualquer mudança para pagamentos em tempo real.

A boa notícia é que muitos stakeholders estão investindo em tempo real com a clara ambição de extrair mais valor disso. Questionados sobre o motivo de investirem em tempo real, metade dos entrevistados durante o nosso webinar disse que planeja desenvolver novos serviços de valor agregado como um diferencial competitivo.

KB: Vamos falar sobre esses serviços de valor agregado ou serviços de sobreposição digital, o que está impulsionando a adoção?

Leo Lipis: Os países que viram a adoção antecipada de pagamentos em tempo real parecem liderar em termos de adoção de serviços de sobreposição digital. O Reino Unido lançou vários serviços B2B de sucesso, por exemplo, enquanto os serviços P2P são populares na Suécia. É indiscutível que a Índia é o país que mais adotou serviços de sobreposição até agora e também é o país com o crescimento mais explosivo nos volumes de transações. Existem várias maneiras pelas quais os países se beneficiarão de pagamentos em tempo real; os bancos precisam ter uma visão do que desejam focar, seja inclusão financeira, digitalização ou pagamentos B2B, e depois desenvolver casos de uso de acordo.

KB: O relatório descreve vários indicadores de sucesso para pagamentos em tempo real de um mercado. Quais são os principais fatores?

CR: Um fator-chave para a mudança em todo o país é o apoio de uma força de mercado motivada para um esquema em tempo real, seja por partes interessadas governamentais ou colaborativas. O crescimento em tempo real também é forte em mercados onde existe acesso a tipos de pagamento fáceis de usar para usuários corporativos e consumidores. Quando um mercado tem ampla aceitação do ecossistema, combinado com a conveniência de ricos serviços de sobreposição e forte funcionalidade, os pagamentos em tempo real podem crescer significativamente.

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