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ACI Blog

Mercado Latino-Americano de Fintechs (Parte 1)

Em 2015, um em cada sete consumidores ativos digitalmente estava usando um serviço fintech e, a partir de 2019, a adoção dos serviços fintech passou de 16% em 2015 para 64% em 2019. Estima-se que 60% de todas as empresas de fintech na América Latina foram estabelecidas entre 2014 e 2016. Nesse setor, a América Latina surge como um dos mercados de crescimento mais rápido e mais promissor do mundo, nos quais 1.166 empresas de fintech estão localizadas em 18 países. O Brasil abriga o maior número (380), seguido pelo México (273), Colômbia (148), Argentina (116) e Chile (84). Juntos, esses países representam quase 90% de toda a atividade de fintech na região.

As empresas fintech na América Latina estão presentes principalmente em cinco segmentos específicos, de acordo com fintech for Inclusion da Finnovista. Esses segmentos são: pagamentos, empréstimos, gerenciamento financeiro corporativo, crowdfunding e gerenciamento de finanças pessoais. Aproximadamente 70% das empresas de tecnologia da América Latina estão focadas nesses cinco segmentos. Isso pode ser devido à resposta dos empresários às limitações dos sistemas financeiros tradicionais, tanto em relação a transferências nacionais e internacionais, pagamentos digitais e acesso a mecanismos financeiros.

Aqui está uma visão geral (na minha opinião) de algumas das principais fintechs da América Latina:

Nubank

Fundada em 2014 no Brasil, a maior fintech da América Latina, a Nubank, dobrou sua base de clientes desde outubro de 2018, com mais de quinze milhões de clientes ativos. A Nubank é uma organização de serviços financeiros de tecnologia com investimentos de algumas das principais empresas de capital de risco do mundo, incluindo Tencent, Sequoia Capital, Founders Fund, Tiger Global e Kaszek Ventures. O Brasil é um dos mercados móveis de mais rápido crescimento, com mais de 160 milhões de smartphones em uso. O serviço do Nubank permite que os usuários solicitem e tenham total controle dos serviços financeiros por meio do celular. Como seu serviço é totalmente digital, a organização tem um custo operacional reduzido e não cobra taxas aos clientes.

Ualá

Fundada em 2016 na Argentina, Ualá é um aplicativo de celular para gestão financeira pessoal vinculado a um cartão pré-pago Mastercard, que permite aos usuários realizarem transações financeiras, como transferir dinheiro e fazer pagamentos e compras, tanto na Argentina quanto no exterior. Com Ualá, os usuários podem gerenciar seu dinheiro em seus celulares sem precisar de conta bancária e pagar taxas de emissão, renovação, manutenção ou encerramento. Ualá também permite que os usuários controlem suas despesas e finanças pessoais. Ele envia automaticamente notificações push ao usuário quando uma transação é executada, e organiza as despesas por categoria para fins de controle.

GuiaBolso

Fundada em 2012 no Brasil, o GuiaBolso foi a primeira empresa com um único aplicativo a gerenciar finanças pessoais no Brasil de forma totalmente automática. Reconhecendo que os brasileiros não tinham ferramentas para ajudá-los a controlar despesas ou escolher produtos financeiros na época, o GuiaBolso desenvolveu uma plataforma na qual é possível conectar contas bancárias e / ou cartões de crédito para gerenciá-los facilmente e gratuitamente. Os mais de três milhões de usuários do GuiaBolso têm acesso a recursos que incluem uma visualização gráfica das categorias nas quais gastaram mais, um índice de saúde financeira com dicas de melhoria e um mercado para comparar ofertas de crédito. Após o lançamento do aplicativo, o GuiaBolso rapidamente superou o Tinder, o Facebook e até o Whatsapp, tornando-se (às vezes) o aplicativo mais baixado da AppStore brasileira e consistentemente o número 1 na categoria Finanças.

kubo financiero

Fundada em 2012, no México, a kubo financiero é a primeira comunidade on-line de empréstimos peer-to-peer no México e a primeira na América Latina autorizada por uma autoridade financeira (Comisión Nacional Bancaria y de Valores, do México). É uma plataforma em que os candidatos a crédito com bom histórico obtêm melhores condições e taxas de juros, enquanto os credores conseguem um melhor retorno sobre seus investimentos. Até o momento, a kubo financiero concedeu 72.930.124 empréstimos (MXN 159 1003 milhões) e possui 6.61617.102 clientes.

Aflore

Fundada em 2014, na Colômbia, a Aflore oferece produtos financeiros, como empréstimos e seguros, para a população sem-conta nos bancos na América , por meio de uma rede de consultores financeiros informais selecionados e que foram treinados e equipados pela Aflore. O modelo de negócios permite que os consultores acessem as informações detalhadas sobre padrões comportamentais através de um canal de baixo custo. Atualmente, a Aflore tem mais de 17.000 consultores, já concedeu mais de US$ 1,3 trilhão em empréstimos e recebeu alguns prêmios, incluindo uma indicação ao Prêmio Open Talent BBVA da América Latina.

Fique atento à Parte 2 desta série de blogs para descobrir como os governos podem apoiar o desenvolvimento de FinTechs na América Latina. Também abordaremos como as instituições financeiras tradicionais podem unir forças com a FinTechs e desempenhar um papel significativo no avanço das tendências e tecnologias bancárias

Leia sobre como a inclusão financeira está se tornando uma estratégia de longo prazo no ecossistema de pagamentos em, “Inclusão Financeira nos Países em Desenvolvimento.”

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