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ACI Blog

Qual será o impacto do SWIFT gpi na região LATAM?

Os bancos e instituições financeiras da região LATAM estão prontos para alavancar os benefícios do SWIFT gpi?

Os bancos da região LATAM estão certamente cientes do SWIFT gpi e do fato de que esta é uma solução em evolução, não estática. O foco dos bancos é garantir que eles maximizem todos os possíveis benefícios para seus clientes e usem os SLAs aprimorados para melhorar sua eficiência transacional além das fronteiras. A própria SWIFT promoveu isso por meio de várias atividades educacionais, incluindo a Conferência Regional da América Latina no Panamá, além de trabalhar com parceiros de software como a ACI para sediar a série de eventos #PaymentsforBreakfast, vídeos: Swift Payments in LATAM e webinars.

Os principais bancos da região LATAM atualmente contam com grandes equipes de suporte a operações e atendimento ao cliente para garantir o sucesso de sua estratégia de pagamentos internacionais. No entanto, a eficiência desses recursos pode ser melhorada através da exposição aos dados adicionados que o SWIFT gpi oferece: transparência nas taxas, taxa de câmbio e rastreamento de dados SWIFT nas transações.

Isso é evidenciado pelos dados de um banco internacional, que conseguiu reduzir as despesas indiretas realocando o custo de três funcionários em tempo integral, devido a dados de remessa aprimorados que aumentaram o êxito de sua conclusão de pagamentos (para o beneficiário) e removeram o fardo de ter que reenviar os pagamentos ao remetente.

Outra vantagem importante para os bancos é a oportunidade de compartilhar esses dados adicionados diretamente com seus clientes e permitir que eles “se auto atendam”. Isso não só melhora a experiência do cliente, mas, de acordo com a SWIFT, elimina a intervenção manual e reduz as investigações dos clientes em 50%1, economizando nos custos dos recursos. No entanto, a percepção é de que esta é uma tarefa difícil para muitos bancos na região LATAM, por serem altamente isolados. Na verdade, a integração não é tão complexa e a SWIFT, junto com fornecedores como a ACI, já tem casos de uso e soluções implementadas (ou “live”) para oferecer suporte à funcionalidade total com tempo de processamento mínimo. No entanto, não basta oferecer uma solução básica de SWIFT gpi, e é aí que produtos como o Swift Data Service da ACI se destacam, aumentando os dados do rastreador Swift com todos os dados de transação de toda a empresa em uma visão completa.

A adoção antecipada pode impactar o crescimento e a retenção de clientes?

O caso de negócio é simples e universal – conforme o crescimento dos negócios de um cliente corporativo, as operações se tornam um obstáculo à medida que tentam manter o ritmo com maiores volumes de transações, aumentos potenciais investigações e outros casos de uso que afetam seus negócios e reputação. Portanto, essa é uma oportunidade imensamente benéfica de obter total transparência nas transações SWIFT através do rastreador SWIFT e aumentar os dados usando a tecnologia API por meio de soluções como o SWIFT Data Service para obter uma visão completa de todas as transações em seus negócios.

Um banco da região LATAM relata que na maior parte do tempo eles esperam que seu banco correspondente responda às investigações por meio de seu mecanismo já usado, apesar dos prováveis atrasos, pois no momento em que pegam o telefone para fazer uma consulta, o banco correspondente cobra uma taxa de até US $ 75 pela investigação. Para um banco com grandes volumes e clientes impacientes, que desejam oferecer uma boa experiência, faz sentido adotar o programa SWIFT gpi e traduzir os benefícios para os clientes. Outro banco afirma que 100% de suas RFIs para RFPs de corporações exigem informações detalhadas sobre sua oferta de SWIFT em gpi e, como isso se compara aos concorrentes antes da seleção, seria tolice arriscar ser deixado para trás, fornecendo apenas uma oferta muito básica.

Encontrando uma maneira eficiente de os bancos acelerarem a velocidade para o mercado

O SWIFT gpi agora responde por mais de 50% do tráfego de pagamentos SWIFT, e as mensagens internacionais que usam o gpi subiram de 15% no início de 2018 para 56% no final do ano. Além de um aumento ano após ano de 270%, mais de US $ 40 trilhões foram transferidos para o serviço em 20182.

Esse sucesso comprovado se deve à própria educação da SWIFT, bem como à maneira como ela colabora com os prestadores de soluções na implementação de sua estratégia. Essa parceria entre a SWIFT e a ACI oferece maneiras eficientes para os bancos se integrarem facilmente ao rastreador, armazenarem dados enriquecidos para uma visão de transação de ponta a ponta e fornecerem atualizações automatizadas de soluções baseadas na estratégia e atribuições do mercado da SWIFT.

Por exemplo, a ACI, a primeira fornecedora certificada pela SWIFT gpi no mercado, possui cinco escritórios em toda a região LATAM, além de parceiros importantes na região que podem ajudar a implantar essas soluções rapidamente e com preços acessíveis. Na verdade, estamos atualmente analisando um parceiro na Argentina que poderia atuar como o distribuidor central da tecnologia para os dezesseis bancos em sua área de atuação.

Como o SWIFT gpi continuará a mudar o mercado de pagamentos internacionais?

Como seria de esperar, há muitas novas empresas interessadas em explorar e interromper o mercado de pagamentos transnacionais. No entanto, a SWIFT é uma rede bem estabelecida com uma base de clientes muito sólida que é difícil de replicar. É a profundidade dessa rede que não apenas ajuda na interoperabilidade dos pagamentos internacionais, mas também ajuda na colaboração entre os bancos para melhorar a eficiência das transações por meio dos SLAs assinados.

Isso resultou no melhor dos dois mundos, onde a SWIFT está adotando novas tecnologias e trabalhando com FinTechs para desenvolver novas funcionalidades para o SWIFT gpi. Por exemplo, a SWIFT está se integrando com infraestruturas de mercado, onde os sistemas de pagamento nacionais passaram para tempo real. Assim, no futuro imediato, os pagamentos internacionais enviados para ou a partir destes esquemas podem ser processados instantaneamente. Além disso, eles estão apresentando novas ferramentas, como a validação das informações do beneficiário antes de enviar o pagamento, a solicitação de pagamentos e muito mais.

A rápida adoção do SWIFT gpi e a determinação da SWIFT em evoluir constantemente e melhorar os pagamentos transnacionais não me deixam dúvidas sobre o impacto positivo que terá nos pagamentos na região LATAM e além. Agora, os bancos e as instituições financeiras da região LATAm precisam aceitar e se envolver totalmente, ou se arriscarem a ficar para trás do resto do mundo.

1 “Inovação em pagamentos globais SWIFT,” SWIFT, Agosto de 2018

2SWIFT gpichega ao marco de 50% em seu aniversário de 2 anos”, Finextra

Payments Expert

ACI Worldwide powers electronic payments for financial institutions, retailers and processors around the world with its broad and integrated suite of electronic payment software.

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