¿Están los bancos y las instituciones financieras en LATAM listos para aprovechar los beneficios de SWIFT gpi?
Los bancos en LATAM sin duda están al tanto de SWIFT gpi y del hecho de que es una solución en evolución, no estática. El objetivo de los bancos es asegurarse de maximizar todos los beneficios posibles para sus clientes y usar los SLA mejorados para aumentar su eficiencia transaccional transfronteriza. SWIFT ha promovido esto a través de diversas actividades educativas, como la Conferencia Regional de LATAM en Panamá. También, se encuentra trabajando con socios de software como ACI para organizar conjuntamente una serie de eventos #PaymentsforBreakfast, al igual que videos: Swift Payments in LATAM y webinars.
Los bancos de primer nivel en LATAM actualmente cuentan con grandes equipos que respaldan las operaciones y el servicio al cliente para garantizar el éxito de su estrategia de pagos transfronterizos. Sin embargo, la eficiencia de estos recursos se puede mejorar a través de la exposición a los datos adicionales que ofrece SWIFT gpi: transparencia en las tarifas, tasa de cambio y seguimiento de datos de SWIFT en las transacciones.
Esto se evidencia por los datos de un banco internacional, el cual pudo reducir sus gastos generales al reasignar el costo de tres empleados de tiempo completo gracias a la mejora de los datos de remesas que aumentaron el éxito de la finalización de sus pagos (para el beneficiario) y la eliminación de la carga de tener que reenviar los pagos al originador.
Otra ventaja clave para los bancos, es la oportunidad de compartir esta información adicional directamente con sus clientes y permitirles el “autoservicio”. Esto no solo mejora la experiencia del cliente, sino que según SWIFT elimina la intervención manual y reduce las investigaciones de los clientes en un 50%1, con lo cual se ahorra en costos de recursos. Sin embargo, la percepción es que esta es una tarea difícil para muchos bancos en LATAM, debido a que están muy aislados. De hecho, la integración no es tan compleja y SWIFT, junto con proveedores como ACI, ya tiene casos de uso y soluciones “en vivo” para admitir una completa funcionalidad con un tiempo de espera mínimo. No obstante, no es suficiente solo ofrecer una solución SWIFT gpi básica, y aquí es donde los productos como el Servicio de Datos Swift de ACI entran en juego, al aumentar los datos del rastreador Swift con todos los datos de transacciones de todo el negocio en una vista integral.
¿Puede la adopción temprana afectar el crecimiento y la retención de clientes?
El caso del negocio es simple y universal: a medida que crece el negocio de un cliente corporativo, las operaciones se convierten en un obstáculo mientras intentan mantener el ritmo con mayores volúmenes de transacciones, aumentos potenciales en las investigaciones y otros casos de uso que afectan su negocio y reputación. Por lo tanto, no solo la oportunidad de obtener transparencia total en las transacciones SWIFT a través del rastreador SWIFT, sino también aumentar los datos utilizando la tecnología API a través de soluciones como el Servicio de Datos SWIFT de ACI para obtener una vista completa de todas las transacciones en su negocio, es enormemente beneficioso.
Un banco procedente de la región de LATAM informa que la mayoría de las veces espera que su banco corresponsal responda a las investigaciones a través de su mecanismo establecido, a pesar de los posibles retrasos, porque en el momento en que levantan el teléfono para hacer una consulta, el banco corresponsal cobra un cargo de hasta USD 75 por la investigación. Para un banco con grandes volúmenes y clientes impacientes que desea proporcionar una buena experiencia al cliente, tiene sentido adoptar el programa SWIFT gpi y trasladar los beneficios a los clientes. Otro banco afirma que el 100% de sus RFI para RFP de empresas exigen información detallada sobre su oferta de SWIFT gpi y cómo se compara con la competencia antes de la selección, con lo cual sería absurdo arriesgarse a quedarse atrás al ofrecer solo una oferta muy básica.
Cómo encontrar una forma eficiente para que los bancos aceleren la velocidad de comercialización
SWIFT gpi ahora representa más del 50% del tráfico de pagos de SWIFT, y los mensajes transfronterizos que usan gpi se dispararon del 15% a principios del 2018 al 56% para fin de año. Además de un incremento interanual del 270%, se transfirieron más de $40 billones por el servicio en el 20182.
Este éxito comprobado se debe a la propia educación de SWIFT, así como a la forma en que colabora con los proveedores de soluciones en la implementación de su planificación. Esta asociación entre SWIFT y ACI ofrece formas eficientes para que los bancos se integren fácilmente con el rastreador, almacenen datos enriquecidos para una vista integral de la transacción y proporcionen actualizaciones automáticas de soluciones dependientes de la planificación y los mandatos de SWIFT para el mercado.
Por ejemplo, ACI, el primer proveedor certificado SWIFT gpi en el mercado, tiene cinco oficinas en LATAM, así como socios clave en la región que pueden ayudar a implementar estas soluciones rápidamente y con un buen precio. De hecho, actualmente estamos buscando un socio en Argentina que podría actuar como el distribuidor central de la tecnología para los dieciséis (16) bancos en su área.
¿Cómo continuará cambiando SWIFT gpi el mercado de pagos transfronterizos?
Como era de esperarse, hay muchas nuevas empresas interesadas en aprovechar e interrumpir el mercado de pagos transfronterizos. Sin embargo, SWIFT es una red bien establecida con una base de clientes muy sólida que es difícil copiar. La profundidad de esta red no solo ayuda con la interoperabilidad de los pagos transfronterizos, sino también ayuda a la colaboración entre bancos para mejorar la eficiencia de las transacciones a través de SLA acordados.
Esto dio lugar a lo mejor de ambos mundos, donde SWIFT está adoptando nuevas tecnologías y trabajando con Fintech para desarrollar nuevas funcionalidades para SWIFT gpi. Por ejemplo, SWIFT se está integrando con las infraestructuras del mercado donde los esquemas de pagos nacionales se han trasladado a tiempo real, por lo que en el futuro inmediato los pagos transfronterizos enviados hacia o desde estos esquemas pueden procesarse instantáneamente. Además, están presentando nuevas herramientas, como validar la información del beneficiario antes de enviar el pago, la solicitud de pagos y más.
La rápida adopción de SWIFT gpi y la determinación de SWIFT de evolucionar constantemente y mejorar los pagos transfronterizos no me dejan ninguna duda sobre el impacto positivo que tendrá en los pagos en LATAM y más allá. Ahora los bancos y las instituciones financieras en LATAM deben “poner el pecho a las balas” y participar plenamente o, de lo contrario, corren el riesgo de quedarse atrás del resto del mundo.
1 “SWIFT Global Payments Innovation”, SWIFT, agosto del 2018
2 “SWIFT gpi hits 50% tipping point on two-year anniversary”, Finextra
ACI Enterprise Payments Platform 
